Glosario de tarjetas de crédito
Adelantos de efectivo
A los tarjetahabientes se les permite retirar efectivo en sucursal o del cajero. La cantidad retirada es descontada de la línea de crédito de la tarjeta de crédito. Éstos adelantos de efectivo están sujetos a cierto límite.Dependiendo del monto de tu línea de crédito y de las políticas del banco es lo que vas a poder retirar. En caso de disponer efectivo de una tarjeta de crédito, el banco te puede cobrar una tasa de interés o comisión por ello. Por ejemplo si por cada $100 el cargo es de $10; en caso de que retires $1,000 el cargo por el servicio será de $100. Por lo que deberás pagarle a la tarjeta $1,100. Por ello no es recomendable disponer efectivo de la tarjeta de crédito.
Banca en línea
Son los sistemas electrónicos que te permiten acceder a diversos servicios bancarios en Internet, utilizando una computadora o un dispositivo móvil. Puedes ingresar a la banca en línea a través del sitio web del banco o de la aplicación móvil. Para ello es necesario que conozcas tu número de cliente, número de contrato y que cuentes con una clave que te es proporcionada en servicio a cliente (puede ser en la sucursal o vía telefónica).
Cajero automático
Máquina a través de la cual los tarjetahabientes pueden realizar operaciones bancarias en cualquier momento. En él se pueden realizar retiros de efectivo, y a veces depósitos de dinero o transferencias. La mayoría de bancos aplican cargos extra por utilizar tarjetas de otros bancos. También recibe tarjetas de crédito y de débito. Cada banco tiene su cajero automático, pero gracias al sistema red es posible que utilices un cajero de otro banco incluso en otro país, para retirar efectivo o consultar saldo. Pero la comisión que se cobra a tu cuenta es muy alta, por lo que no es recomendable utilizar cajeros de otros bancos a menos que sea necesario.
CAT (Costo Anual Total)
Es un indicador que incluye los elementos que determinan el costo del crédito, como la tasa de interés, las comisiones, primas de seguro en el contrato (excepto el IVA aplicable), la garantía exigida y la frecuencia de pago. Por ejemplo, si realizas una compra por $1,000 y el costo anual total (CAT) de tu tarjeta es de 52%, tu pago final será de $1,520. Se recomienda contratar tarjetas que tengan la menor tasa CAT en el mercado, para que así no pagues de más.
Cargos financieros
Son algunos cargos extra que se pagan al proveedor por utilizar dinero prestado. El interés puede cargarse a tu balance actual. Los intereses pueden variar según las tarjetas de crédito. Algunos cargos financieros pueden ser: las tarifas anuales, comisiones por pago a destiempo, entre otros.
Código de autorización
Es el código generado por el proveedor de la tarjeta de crédito que certifica ante los comercios que la tarjeta es válida y que cuenta con los fondos para llevar a cabo la transacción. Éste es el que aparece en la pantalla de la terminal de punto de venta para indicar que la tarjeta es aprobada o declinada.
Código de seguridad
Es el código de tres dígitos que viene justo detrás de tu tarjeta de crédito, usualmente está impreso al lado de la barra para la firma. Éste código es útil para poder realizar compras en línea, ya que al momento de realizar el pago es necesario para poder comprobar que estás en posesión de tu tarjeta.
Cuenta sobregirada
Cuando se retira o se utiliza más dinero del disponible en la tarjeta de crédito y no se realizan los pagos correspondientes, se sobregira la cuenta. Cuando sucede esto, el banco no permite que se realicen más transacciones. Para evitar caer en ésta situación es necesario que pagues el saldo de tu tarjeta en el tiempo correspondiente. En caso de que actualmente tengas tu cuenta sobregirada, te recomendamos que pagues de inmediato para que así puedas continuar haciendo uso de ella.
Devolución de dinero
Los tarjetahabientes pueden obtener efectivo a través de la cancelación de su compra realizada a través de su tarjeta de crédito. Las devoluciones de dinero están sujetas a un límite.
Egreso
Es cualquier gasto o pago. Se trata de la salida de dinero de tu cuenta. Si acudes al cine, vas a cenar o simplemente decides comprar algo; todas esas salidas de dinero son egresos.
Historial crediticio
Es un informe detallado en que se enumeran los préstamos que ha tenido una persona y sí estos fueron liquidados, si quedaron pendientes de pago o si se pagaron a destiempo. Un buen historial crediticio puede influir en tus posibilidades de obtener una tarjeta o un préstamo en un futuro. Así que lo más recomendable es que no adquieras compromisos financieros que no vas a poder cumplir para no perjudicar tampoco tu historial crediticio.
Interés
Es la cantidad de dinero que se recibe por una inversión o que se debe pagar por un crédito.
Interés compuesto
Este tipo de interés incluye el interés acumulado de períodos anteriores. La cantidad que debes pagar se va calculando cada fin de período. Mientras más tiempo se demore el pago, el interés será mayor.
Línea de crédito
Es el monto máximo porque el que se puede otorgar un crédito. También se le conoce como límite de crédito. Tu tarjeta de crédito puede ser rechazada o se te puede imponer una penalización si excedes tu límite de arjeta de crédito. Con el paso del tiempo podrás negociar el incremento o decremento de tu línea de crédito.
MasterCard
Red de procesamiento de pagos. No emite tarjetas de crédito. Esta red es aceptada en establecimientos y comercios alrededor del mundo.
Meses sin intereses
Es un tipo de promoción exclusiva para las tarjetas de crédito, que son lanzadas por bancos o tiendas. Se trata de el pago diferido de la compra en cierta cantidad de meses, pero en los cuales no se van a cobrar los intereses, lo único que se cobra es el CAT. Debes pagar a tiempo tu estado de cuenta, para que el banco no anule ésta promoción.
Millas aéreas
También se les conoce como puntos de viajeros frecuentes. Son recompensas que se otorgan en millaje que son intercambiables por boletos de avión, privilegios de aeropuerto y otras ofertas y descuentos relacionados con viajes, incluidos hoteles y tours. Existen productos como la tarjeta de crédito American Express que ofrecen este tipo de beneficio. Éstas tarjetas son las más convenientes para aquellos que son viajeros frecuentes.
Morosidad
Es el estado en el que entra una persona cuando no paga sus compromisos financieros. Si tienes un retraso en el pago de tu crédito o tarjeta, se te puede considerar como moroso.
NIP
Número de identificación personal o PIN, por sus siglas en inglés, es el código que permite realizar transacciones de banca a través de un cajero automático. Se pueden hacer retiros de adelantos de efectivo de tu tarjeta de crédito. También puedes realizar compras sin firmar los recibos utilizando tu PIN. Tu PIN no debe ser compartido con nadie. El NIP está constituido por 4 números.
Número de cuenta
Es en el número que está en relieve en la parte delantera de la tarjeta de crédito.
Obligación
Es cuando una persona tiene que hacer algo de manera determinada. En el caso de un crédito o de una tarjeta de crédito, el deudor está obligado a pagar.
Pagos a plazos
Son una característica disponible en algunas tarjetas de crédito en la cual los bancos podrán autorizar una compra por el monto total y el tarjetahabiente pagará dicha cantidad al banco en varios pagos. Los plazos suelen ser mensuales y pueden ser con o sin intereses. Esto depende de si la compra fue realizada como parte de una promoción.
Pago mínimo
Ésta es la porción que necesitas pagar al momento de la fecha de corte según tu balance de tarjeta de crédito; el resto de la cantidad sin pagar es sujeto a intereses. Los períodos de gracia no aplican cuando se hace un pago mínimo. Al pagar lo mínimo, el banco cobrará intereses debido a que se está cubriendo la cantidad justa para no sobregirar la tarjeta.
Pago para no generar intereses
Es el pago que se debe realizar para evitar cargos financieros extras.
Período de gracia
Es el período de tiempo, antes de la fecha de corte, en que los intereses no serán cargados por el banco a tu cuenta. Después de dicho período, el tarjetahabiente tendrá que pagar intereses además de la cantidad que se debe. La duración del período de gracia varía de los 20 a 59 días.
Período introductorio
Es el período en el que el banco podrá aplicar algunos intereses iniciales al saldo actual de tu tarjeta de crédito.
Programa de recompensas
La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen programas de recompensas que permiten a los tarjetahabientes obtener puntos, millas aéreas, o reembolsos por el uso de la tarjeta. Algunos proveedores de tarjetas de crédito pueden cargar una tarifa extra para participar en el sistema de recompensas, particularmente aquellos que te permiten transferir puntos a los programas de viajeros frecuentes.
Puntaje de crédito
Es un indicador de riesgo basado en una validación estadística determinada por los proveedores de tarjetas de crédito y buró de crédito. Es tu historial crediticio, planteado en un número. Este puntaje puede cambiar dependiendo de la información más reciente de tu perfil crediticio.
Recibo de transacción
Es el ticket de la compra realizada en un establecimiento, es la prueba de la compra realizada.
Red de pago de tarjeta
Los proveedores de la red de pago de tarjeta de crédito incluyen Visa, Mastercard, American Express, entre otros. Las redes facilitan la transferencia de pagos que permiten a tarjetahabientes y bancos establecer convenios financieros con los diferentes comercios. Los proveedores de la red de pago cobran a los bancos y tarjetahabientes una tarifa extra por sus servicios, a excepción de los tarjetahabientes de la tarjeta American Express, puesto que se encargan de emitir sus propias tarjetas.
Red de procesamiento de pagos
Es una red financiera o compañía que actúa como mediador en el intercambio de dinero entre un tarjetahabientes y el comercio. Las redes de procesamiento de pagos más populares incluyen Mastercard, Visa y American Express.
Reembolso
Es un tipo de pago en forma de descuento, reducción, retorno o devolución por un servicio o mercancía pagada. Usualmente es una recompensa a los tarjetahabientes que utilizan frecuentemente un servicio en particular, por ejemplo: llenar el tanque de su auto en cierta gasolinera, comprar en ciertos establecimientos, etc.
Saldo pendiente de pago
Monto que se debe en la cuenta de la tarjeta de crédito. Es la suma de las compras que se han realizado con el plástico, más sus respectivos intereses.
Seguro 3D/3Ds
Se trata de una capa de seguridad para tu tarjeta de crédito que la protege contra fraudes. Los comercios que utilizan este tipo de protección, necesitan una autenticación adicional cada vez que realices una transacción con tu tarjeta de crédito o débito.
Tarifa anual
Es el costo que se carga a los tarjetahabientes por el uso y el mantenimiento de sus cuentas de tarjeta de crédito.
Tarjetahabiente
Así se le llama a la persona que posee una tarjeta de crédito o de débito.
Tarjetas de crédito
Se trata de una tarjeta de plástico con una banda magnética, un microchip y un número en relieve. Es otorgada por un banco o una institución financiera. El tarjetahabiente puede utilizarla como un medio de pago con su firma y la exhibición de la tarjeta.
Tarjetas de crédito aseguradas
Es un tipo de tarjeta de crédito que permite al tarjetahabiente hacer un depósito de seguridad antes que se le conceda una línea de crédito. Las tarjetas de crédito protegidas se dan generalmente a las personas que tienen poco o ningún historial crediticio. Con el paso del tiempo, realizas tus pagos puntuales, puedes arreglar con tu banco las condiciones para cambiar a una tarjeta común y corriente.
Tasa de interés anualizada
La tasa de interés es el precio que se debe pagar por un préstamo o por una tarjeta de crédito. Una tasa de interés anualizada es la cantidad de intereses que se debe pagar en un año. Si la tasa de interés mensual es de 3%, entonces la anual será 36%. Normalmente, la tasa de interés está establecida en períodos anuales.
Transacciones sin tarjeta de crédito
Son ese tipo de transacciones en las que el tarjetahabiente no puede utilizar físicamente la tarjeta de crédito. Por ejemplo, las compras por teléfono, en línea u órdenes por correo. La autorización del cargo será aprobada por el comerciante.
Transferencia de saldo
También conocida como transferencia de balance. Proceso a través del cual se transfiere una cantidad importante de saldo a otra cuenta de tarjeta de crédito, con el fin de mantener ese dinero con la menor cantidad de intereses, por un período específico. Las transferencias de saldo suelen darse en tarjetas con altas tasas de interés, préstamos personales, préstamos revolventes, cuentas sobregiradas, etc.
VISA
Como Mastercard, es una red de procesamiento de pagos aceptada ampliamente alrededor del mundo.

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Jorge, Ciudad de Mexico

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